Profitez des assurances que vous payez !

1 | par Julien Delmas

Vos banques vous surprotègent avec leurs assurances... ce n’est pas parce qu’ils tiennent à vous mais uniquement parce que ce sont des services qu’ils vous font payer et dont vous ne profitez pas !

Ces assurances sont très souvent méconnues alors qu’elles peuvent être d’une grande utilité dans de nombreuses situations. Ce n’est surtout pas une fois que le sinistre s’est produit qu’il faut vous renseigner, mais AVANT ! Très souvent, le délai de déclaration du sinistre (vol, perte, casse, panne) est très court : 5 jours !

Cet article ne pourra jamais être exhaustif en couvrant chaque situation individuelle, mais je tenterai de le mettre à jour régulièrement et j’attends aussi vos commentaires pour proposer des ajouts.

Assurance et assistance liées à la carte bancaire (Visa ou Mastercard)

Ces assurances sont automatiques dès que vous détenez une carte bancaire. Elle vous seront d’un grand service, si :

  • vous vous cassez une jambe en vacances : vous serez rapatrié, ainsi que vos proches ou un chauffeur ramènera votre véhicule ;
  • vous êtes hospitalisé pour une appendicite aux USA. Les frais médicaux s’élèvent à 15 000 euros. L’assurance vous remboursera tout ou partie des frais médicaux.
  • Carte Visa
    • assurance accidents de voyage ;
    • assistance médicale : transfert et/ou rapatriement du malade ou de ses proches, envoi de médicaments, remboursement de frais médicaux ;
    • assistance juridique à l’étranger ;
  • Carte Mastercard
    • assurance accidents de voyage ;
    • assistance médicale : transfert et/ou rapatriement du malade ou de ses proches, envoi de médicaments, remboursement de frais médicaux ;
    • assistance juridique à l’étranger ;
    • assistance neige en cas d’accident survenu lors de la pratique du ski sur piste ouverte ;
    • chauffeur de remplacement en cas d’incapacité du bénéficiaire de conduire ;
    • (Mastercard Gold) assurance vol et dommages aux véhicules de location
    • (Mastercard Gold) assurance incidents de voyage
    • (Mastercard Gold) assurance annulation / interruption de voyage

Assurance des moyens de paiement

Ces assurances sont très souvent souscrites sous forme de pack (carte bancaire + assurance + gestion du compte...). Elles vous seront utiles dans de nombreux cas :

  • vous perdez votre porte-monnaie avec un chèque (ou une carte bancaire) avec vos clés de voiture et de maison : l’assurance vous remboursera tous les frais de remplacement des clés, des serrures et souvent de la maroquinerie ;
  • une personne inconnue vous bouscule et fait tomber votre téléphone qui se casse : l’assurance vous remboursera tout ou partie du prix de votre téléphone ;
  • vous vous faites voler votre porte-feuille avec vos papiers d’identité et vos cartes de crédit : l’assurance pourra vous rembourser tout ou partie du prix de votre porte-feuille et du coût de réédition des papiers d’identité ;
  • une personne usurpe votre identité et souscrit des emprunts en votre nom : l’assurance vous fournira des conseils juridique et pourra rembourser tout ou partie des frais ;

Par exemple, la Banque Populaire propose le pack d’assurances Sécuriplus qui vous garanti en cas de :

    • vol ou perte d’un moyen de paiement ;
    • vol de clés, papiers d’identité ;
    • agression au distributeur automatique de billets ;
    • usurpation d’identité (remboursement des préjudices financiers liés à cette usurpation).

Carte bancaire avec crédit renouvelable ET services liés !

Ces assurances sont souvent liées à une carte qui propose un crédit renouvelable.
Je ne vous vanterai pas les avantages du vol crédit renouvelable à un taux très élevé (près de 20% de TAEG), mais plutôt des autres services liés et notamment de l’extension de garantie constructeur que le paiement se fasse comptant (sans frais) ou à crédit ! Elle vous sera par exemple utile :

  • si votre télévision tombe en passe après 2 ans et demi : l’assurance vous remboursera tout ou partie des frais liés à la réparation ou au remplacement de votre appareil ;
  • si vous cassez un appareil que vous venez d’acheter : l’assurance vous remboursera tout ou partie des frais liés à la réparation ou au remplacement de votre appareil ;

J’ai tenté de lister ci-dessous les principales cartes bancaires proposées par les banques françaises. Bien évidemment, cette liste ne peut être exhaustive :

  • Banque Populaire - Carte Visa Facelia
    • garantie pour vos achats contre le vol et la détérioration ;
    • extension de garantie constructeur pour les achats d’appareils informatique, téléphonie, électroménager et audiovisuel.
  • Caisse-d’Epargne - Carte Visa Izicarte
    • extension de garantie constructeur de 2 ans (Carte Visa Classic) ou 3 ans (carte Visa Premier) ;
    • garantie achat pendant 7 jours en cas de détérioration ou de vol.


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